OpenAI launches AI personal finance features

•OpenAI的個人理財功能目前僅供美國的ChatGPT Pro用戶使用，透過與Plaid合作，可安全連接超過12,000家金融機構，提供個人化的財務洞察、支出分析和規劃協助。
•此功能允許ChatGPT以唯讀方式存取用戶的交易數據、餘額、投資和負債，從而提供基於實際財務狀況的個人化建議，而非僅是通用指引。
•OpenAI於2026年4月收購了AI個人理財新創公司Hiro Finance，這主要是一項「人才收購」，旨在引進Hiro團隊在預測建模和模擬財務結果方面的專業知識，而非僅僅追蹤支出。
•OpenAI與Intuit的合作（於2025年11月宣布）旨在讓用戶能在ChatGPT內直接執行具體操作，例如獲取信用卡推薦、評估核准機率、提交申請、取得稅務估計，甚至安排與稅務專家的會談。
•新的財務體驗由ChatGPT的GPT-5.5模型驅動，該模型在處理複雜且依賴上下文的財務問題方面展現出更強的推理能力，並利用「財務記憶」來記住用戶的目標和優先事項，以提供更個人化的對話。

📊 競品分析▸ Show

產品/平台	主要功能	定價	基準/優勢
OpenAI ChatGPT (個人理財)	個人化財務洞察、支出分析、預算規劃、投資組合概覽、稅務估計（透過Intuit）	ChatGPT Pro訂閱（每月100美元）	透過Plaid連接超過12,000家金融機構，利用GPT-5.5增強複雜財務推理能力，與Intuit合作提供可操作的金融服務。
Google Gemini (獨立使用)	解釋金融概念、整合Google Workspace應用程式（Gmail, Drive, Docs, Sheets）	免費/付費方案	擅長與Google生態系統整合，方便處理文件和數據。
Microsoft Copilot	整合Microsoft 365應用程式（Outlook, Word, Excel）、預算和支出分析	Microsoft 365訂閱	適用於Windows和Microsoft 365用戶，可直接在Excel中進行財務模型分析。
Anthropic Claude	閱讀和總結長篇PDF文件（如財務報告）、處理廣泛的金融服務任務	付費方案	擅長處理長篇文件，並針對大型金融機構推出專門的金融服務代理。
Cleo	AI聊天機器人、預算遊戲化、支出洞察、儲蓄挑戰	免費/付費方案	專為千禧一代和Z世代設計，提供幽默的財務建議，適合初學者。
YNAB AI	預測性預算分析、目標導向追蹤（債務償還、儲蓄）	訂閱制	透過AI更新提供預測性預算分析，幫助用戶主動分配資金。

AI驅動的個人理財工具將從純粹的諮詢轉向更具行動力的整合體驗。

與Intuit的合作預示著未來ChatGPT將能直接支援申請提交和專家預約等功能，超越目前的唯讀建議模式。

用戶對AI進行財務決策的信任度將會提高，但專業人士的監督仍將至關重要。

儘管AI在財務管理中的應用日益普及，但仍有相當一部分用戶不願讓AI做出重大財務決策，這使得免責聲明和人類專家的整合成為必要。

全球開放銀行格局將持續演變，不同地區的採用速度將影響AI金融助理的市場擴張。

美國擁有成熟的開放銀行環境，而中國的基礎設施和用戶行為則呈現出獨特的挑戰和機遇，這將導致AI金融助理在不同市場的發展路徑差異。

2023

Hiro Finance成立。

2025-10

OpenAI收購個人理財應用程式Roi。

2025-11-18

Intuit宣布與OpenAI合作，透過ChatGPT中的Intuit應用程式提供個人化財務洞察和建議。

2026-03-05

OpenAI發布GPT-5.4及一套新的金融服務工具，旨在提升辦公效率，與Anthropic展開競爭。

2026-04-14

OpenAI收購AI個人理財新創公司Hiro Finance。

2026-05-15

OpenAI為美國的ChatGPT Pro用戶推出由Plaid提供支援的個人理財體驗預覽版。

OpenAI推出AI個人理財功能