🌍The Next Web (TNW)•較早收集於 76m
中國擴大數位人民幣跨境支付應用
💡了解使用國家支持數位貨幣進行跨境支付的基礎設施轉變。
⚡ 30-Second TL;DR
有什麼變化
26 家新金融機構加入數位人民幣網路。
為什麼重要
將數位貨幣整合至跨境銀行基礎設施中，可能會顯著改變全球金融科技與 AI 驅動的詐欺檢測需求。
下一步行動
如果您正在開發針對中國市場的金融科技應用，請研究 CBDC 的整合協定。
誰應關注：Developers & AI Engineers
關鍵要點
- •26 家新金融機構加入數位人民幣網路。
- •重點從國內零售轉向跨境支付。
- •此舉是數位貨幣國際化戰略的一部分。
🧠 深度解析
背景與延伸：來自公開資料，非原文內容。引用 28 個來源。
🔑 增強重點摘要
- •中國人民銀行已於2026年1月1日將數位人民幣升級至「2.0時代」，從「數位現金」轉變為「數位存款貨幣」，具備計息功能並納入存款保險制度，以提升其吸引力及價值儲存功能。
- •數位人民幣國際營運中心於2025年9月在上海正式成立，旨在推廣跨境數位支付平台、區塊鏈服務平台及數位資產平台，並於2026年6月16日與首批26家金融機構簽約，作為其「數幣達」（CBETS）跨境結算綜合服務平台的直接參與者。
- •由中國人民銀行主導的多邊央行數位貨幣橋（mBridge）項目，聯合香港、泰國、阿聯酋及沙烏地阿拉伯央行，正準備商業化推出，其區塊鏈技術可將外匯交易時間縮短至數秒，並將手續費降低約一半，旨在減少對美元的依賴並吸引中小企業。
- •數位人民幣的跨境應用已涵蓋貨物貿易、服務貿易及航運保險等多個領域，特別是在上海，正積極引導試點機構依托mBridge項目開展創新應用，並探索與新加坡等國進行支付試驗。
- •香港金融管理局與中國人民銀行於2024年5月擴大數位人民幣在香港的跨境試點範圍，便利香港居民開立和使用數位人民幣錢包，並可透過「轉數快」為錢包增值，實現全球首個快速支付系統與央行數位貨幣系統的連接。
📊 競品分析▸ Show
數位人民幣跨境支付與主要競爭者比較
| 特性/平台 | 數位人民幣 (透過mBridge) | SWIFT (環球銀行金融電信協會) | 私人穩定幣 (如USDT, USDC) |
|---|---|---|---|
| 交易速度 | 數秒內完成外匯交易及結算 | 通常需數天 | 數秒至數分鐘 (取決於區塊鏈網路擁堵情況) |
| 交易成本 | 約為傳統國際支付系統的一半 | 較高 | 通常較低，但可能涉及網路費用 (gas fees) |
| 技術基礎 | 區塊鏈技術 (mBridge使用專屬區塊鏈帳本mBL) | 傳統代理銀行體系、訊息傳遞系統 | 區塊鏈技術 (如以太坊、Tron等) |
| 貨幣主權 | 由各國央行直接以本國數位貨幣進行交易 | 依賴美元作為主要中介貨幣 | 通常錨定特定法幣 (如美元)，由私人機構發行和儲備管理 |
| 監管與合規 | 遵循「無損、合規、互通」原則，符合FATF國際規範 | 廣泛接受的國際金融監管框架 | 監管框架仍在發展中，存在不確定性 |
| 參與者 | 中國人民銀行、香港金管局、泰國、阿聯酋、沙烏地阿拉伯央行及商業銀行 | 全球數千家金融機構 | 區塊鏈用戶、交易所、DeFi平台等 |
| 主要目標客群 | 難以負擔高額跨境支付費用的中小企業 | 大型金融機構及企業 | 加密貨幣交易者、DeFi用戶、部分跨境匯款 |
🛠️ 技術深入
- 雙層營運架構 (Two-Tier Operating System)：中國人民銀行負責數位人民幣的發行、管理和規則制定，而商業銀行則負責兌換、流通和面向用戶提供服務，避免央行直接面對數億用戶，並保留現有金融體系功能。
- 「一幣、兩庫、三中心」核心要素：
- 一幣：由人民銀行擔保並簽名發行的加密數位串，代表具體金額。
- 兩庫：人民銀行DC/EP基礎庫和DC/EP商業銀行庫。
- 三中心：登記中心（負責發行、轉移、回籠全過程登記，透過分布式帳本確保權屬一致）、認證中心（集中管理用戶身份信息，實現可控匿名）、大數據分析中心（承擔KYC、AML、支付行為分析及監管調控）。
- 可控匿名 (Controllable Anonymity)：數位人民幣支持分級限額，低等級錢包具有一定匿名性，而高等級錢包則需完整實名驗證，以平衡用戶隱私保護與反洗錢/反恐怖融資需求。
- 雙離線支付 (Dual Offline Payment)：即使在沒有網路的情況下，用戶也能透過NFC等技術進行「碰一碰」支付，提升支付的便捷性和普及性。
- 智能合約 (Smart Contracts)：數位人民幣支援智能合約功能，可設定條件支付，例如政府補貼只能用於特定消費或紅包在特定時間前使用。
- 底層技術：數位人民幣採用中心化架構，並有效利用區塊鏈技術，例如mBridge項目基於區塊鏈技術，並開發了專為多貨幣跨境支付設計的本地區塊鏈帳本（mBL）。
- 互通性 (Interoperability)：mBridge平台具備高兼容性，旨在實現與其他央行數位貨幣系統或傳統支付系統的互聯互通，並兼容ISO20022報文標準，以避免貨幣替代並促進跨境支付效率。
🔮 前景展望AI analysis grounded in cited sources
數位人民幣的國際化進程將顯著加速，尤其是在「一帶一路」沿線國家。
mBridge項目以其更低的成本和更快的交易速度，旨在減少對美元的依賴，並加強與「一帶一路」貿易夥伴的經濟連結，從而推動人民幣在這些區域的結算量。
全球跨境支付格局將從單一主導轉向多網路競爭，SWIFT的市場份額可能受到侵蝕。
mBridge等基於區塊鏈的跨境支付平台提供比SWIFT更高效、低成本的替代方案，將促使全球支付版圖碎片化，形成多個網路競爭的局面。
中國在全球金融治理和央行數位貨幣標準制定中的話語權將進一步提升。
透過積極開發和推廣數位人民幣的跨境應用，特別是透過mBridge項目和數位人民幣國際營運中心，中國旨在為改善全球跨境支付體系貢獻「中國方案」，並影響國際CBDC的標準設定。
⏳ 時間線
2014-00
中國人民銀行成立數位貨幣研究專門團隊
2016-00
中國人民銀行成立數位貨幣研究所
2019-12
數位人民幣在深圳、蘇州、雄安新區、成都及2022冬奧會場景啟動試點測試
2021-00
多邊央行數位貨幣橋（mBridge）項目正式啟動
2024-05
香港金管局與中國人民銀行擴大數位人民幣在香港的跨境試點範圍
2025-09-24
數位人民幣國際營運中心在上海正式落地
2026-01-01
數位人民幣正式邁入「2.0時代」，具備計息功能並納入存款保險
2026-06-11
上海跨境貿易數位金融服務有限公司成立，支持數位人民幣跨境應用
2026-06-16
數位人民幣國際營運中心與首批26家金融機構簽約，作為CBETS平台直接參與者
📎 來源 (28)
Factual claims are grounded in the sources below. Forward-looking analysis is AI-generated interpretation.
- yucc.org.tw
- tcpttw.com
- binance.com
- junzejun.com
- udn.com
- mpaypass.com.cn
- sina.cn
- sina.cn
- tsinghua.edu.cn
- binance.com
- bingx.com
- abmedia.io
- me.news
- blockcast.it
- hkma.gov.hk
- fstb.gov.hk
- ruc.edu.cn
- gvm.com.tw
- eastspring.com.tw
- woshipm.com
- 0x1.academy
- blocktempo.com
- hkma.gov.hk
- cnyes.com
- wikipedia.org
- woshipm.com
- cbc.gov.tw
- tpefx.com.tw
📰
AI 週報
閱讀本週精選 AI 大事摘要 →
👉相關動態
AI 策展新聞聚合。所有內容版權歸原始發布者所有。
原始來源： The Next Web (TNW) ↗
每週 AI 簡報
每週一封，可隨時退訂。