來源The Next Web (TNW)•較早收集於 23m
銀行准入仍是加密貨幣公司的主要挑戰
了解阻礙加密金融科技普及的監管與風險管理瓶頸。
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有什麼變化
監管合規並不足以保證獲得銀行准入
為什麼重要
這凸顯了去中心化金融與傳統銀行業之間持續存在的基礎設施缺口，限制了加密原生應用程式的擴展性。
下一步行動
若正在開發金融科技應用，請儘早將銀行合作夥伴多元化，以降低法幣與加密貨幣轉換通道的單點故障風險。
誰應關注：Founders & Product Leaders
關鍵要點
- •監管合規並不足以保證獲得銀行准入
- •銀行對加密貨幣公司維持嚴格的風險規避政策
- •MLRO 在整合傳統金融時面臨重大的營運摩擦
深度解析
本篇為 AI 生成分析，非原文內容。
增強重點摘要
- •銀行業對加密貨幣公司的排斥主要源於『去風險化』（De-risking）策略，銀行擔心處理加密貨幣資金流會導致反洗錢（AML）合規成本過高及監管罰款風險。
- •即使公司擁有合規牌照，銀行仍會進行額外的『加強型盡職調查』（EDD），審查加密貨幣公司的客戶來源（KYC/KYT）以及資金流向的透明度。
- •穩定幣發行商與加密支付處理商在銀行對接時，常因缺乏統一的全球監管標準，導致跨國結算時面臨不同司法管轄區的法律衝突。
- •部分銀行開始採用區塊鏈分析工具（如 Chainalysis 或 Elliptic）作為審核加密客戶的標準配置，這增加了加密公司在技術對接上的合規門檻。
- •傳統金融機構與加密貨幣公司之間存在『結算速度不對稱』問題，銀行系統的 T+2 結算機制與加密貨幣的即時結算需求產生了營運上的摩擦。
前景展望基於引用來源的 AI 分析
銀行將加速採用託管型區塊鏈分析解決方案
為了降低准入風險，銀行將強制要求加密合作夥伴整合即時鏈上監控技術以自動化合規審查。
加密貨幣支付處理商將轉向與非銀行金融機構（NBFI）合作
由於傳統銀行准入持續受阻，支付處理商將更多地依賴電子貨幣機構（EMI）或支付服務提供商（PSP）來建立流動性通道。
時間線
2021-05
CryptoProcessing 獲得立陶宛金融監管機構頒發的加密貨幣兌換及錢包服務牌照。
2023-02
CryptoProcessing 宣布完成針對企業級客戶的合規系統升級，以應對歐盟 MiCA 法規的前期合規要求。
2024-11
CryptoProcessing 擴展其支付網關功能，強化對多種穩定幣的即時結算支援，試圖解決銀行對接中的流動性問題。
- 2021-05CryptoProcessing 獲得立陶宛金融監管機構頒發的加密貨幣兌換及錢包服務牌照。
- 2023-02CryptoProcessing 宣布完成針對企業級客戶的合規系統升級，以應對歐盟 MiCA 法規的前期合規要求。
- 2024-11CryptoProcessing 擴展其支付網關功能，強化對多種穩定幣的即時結算支援，試圖解決銀行對接中的流動性問題。
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